AML – Política KYC

Política contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) FiduEnlace ®

1. Introducción

La política AML y KYC de FiduEnlace ® tiene como objetivo prevenir y detectar cualquier lavado de dinero, financiación del terrorismo u otras actividades ilegales garantizando una estricta identificación de los clientes y un seguimiento continuo de las transacciones. Esta política está diseñada para cumplir con las leyes y regulaciones vigentes en las jurisdicciones donde FiduEnlace ® opera.

2. Objetivos de política

Los principales objetivos de esta política AML y KYC son:

• Garantizar el cumplimiento de FiduEnlace ® con todas las leyes, regulaciones y directrices pertinentes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
• Proteger FiduEnlace ® contra cualquier explotación con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
• Implementar procedimientos efectivos para identificar clientes (KYC) y evaluar los riesgos asociados a sus actividades.
• Monitorear y detectar cualquier actividad sospechosa y reportarla a las autoridades correspondientes cuando sea necesario.

3. Alcance de la Política

Esta política se aplica a todos los clientes, socios, agentes, empleados y cualquier persona o entidad que utilice los servicios de FiduEnlace ®. Cubre todos los productos y servicios ofrecidos por FiduEnlace ®, así como las interacciones entre FiduEnlace ® e instituciones financieras u otros terceros.

4. Procedimiento Conozca a su Cliente (KYC)

4.1. Identificación del cliente

FiduEnlace ® exige que todos los clientes, incluidas las personas físicas y jurídicas, proporcionen la información y los documentos necesarios para verificar su identidad antes de recibir cualquier servicio. La información requerida incluye, pero no se limita a:

• Personas Naturales: Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio de residencia actual, número de pasaporte o cédula de identidad y copia certificada del documento de identidad.
• Personas Jurídicas: Razón social, domicilio social, copia del certificado de constitución, estatutos sociales, nombre y domicilio de los directores y accionistas mayoritarios, así como documentos de identificación de las personas naturales titulares y representantes autorizados.

4.2. Verificación de información

FiduEnlace ® utiliza métodos confiables para verificar la información proporcionada por los clientes, incluidos, entre otros:

• Verificación de documentos originales o copias certificadas.
• Verificación electrónica a través de bases de datos de terceros para confirmar la autenticidad de los documentos de identidad.
• Investigación adicional sobre la persona o entidad para determinar su reputación y antecedentes.

4.3. Documentación y conservación de registros

Todos los documentos relacionados con la identificación del cliente se conservarán de forma segura por FiduEnlace ® por un período mínimo de cinco (5) años después de finalizada la relación comercial con el cliente. FiduEnlace ® garantiza que estos datos se almacenen de forma segura y sean accesibles solo para el personal autorizado.

5. Evaluación de Riesgos y Monitoreo Continuo

5.1. Evaluación de riesgos

FiduEnlace ® evalúa los riesgos asociados con cada cliente en función de criterios tales como la naturaleza del negocio del cliente, fuente de fondos, jurisdicción de residencia y cualquier otro indicador de riesgo potencial. Los clientes de alto riesgo pueden estar sujetos a revisiones y controles adicionales.

Los factores considerados al evaluar el riesgo incluyen, entre otros:

• Jurisdicciones identificadas como de alto riesgo por organismos internacionales.
• Complejidad de las estructuras jurídicas utilizadas.
• Tipos de productos y servicios solicitados.
• Transacciones inusuales o complejas sin motivo económico evidente.

5.2. Monitoreo continuo

FiduEnlace ® supervisa las transacciones de los clientes de forma continua para detectar actividades sospechosas. Los procedimientos de seguimiento incluyen:

• Análisis periódico de las transacciones para detectar anomalías.
• Control de transacciones que superen ciertos umbrales definidos.
• Revisión periódica de los perfiles de los clientes para garantizar que la información esté actualizada y correcta.
• Reevaluación de clientes de alto riesgo con procedimientos de debida diligencia mejorados.

6. Denunciar actividades sospechosas

6.1. Identificación de actividades sospechosas

FiduEnlace ® está atento a cualquier actividad que pueda ser sospechosa de constituir blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Las señales de advertencia incluyen, entre otras:

• Transacciones inusualmente grandes o complejas que no se ajustan al perfil de la empresa o del cliente.
• Negarse a proporcionar la información necesaria para verificar la identidad o las transacciones.
• Uso de estructuras legales o cuentas de terceros sin motivo aparente.
• Transacciones hacia o desde jurisdicciones de alto riesgo sin justificación válida.

6.2. Informes obligatorios

Si se identifica actividad sospechosa, FiduEnlace ® está obligado a informarlo inmediatamente a las autoridades competentes de la jurisdicción de que se trate. Los informes se realizarán de acuerdo con las leyes de confidencialidad y secreto profesional.

7. Responsabilidades y capacitación del personal

7.1. Responsabilidades del Equipo de Cumplimiento

FiduEnlace ® cuenta con un equipo de cumplimiento dedicado, responsable de implementar esta política AML/KYC, monitorear transacciones y gestionar investigaciones internas sobre actividades sospechosas. Este equipo también es responsable de garantizar que FiduEnlace ® cumple con las leyes y regulaciones relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

7.2. Formación y Concientización

todos los empleados de FiduEnlace ®, incluidos agentes y representantes, reciben capacitación periódica sobre la política AML/KYC, obligaciones legales y procedimientos internos. Esta capacitación incluye instrucciones sobre cómo reconocer actividades sospechosas, qué medidas tomar en caso de sospecha y procedimientos de notificación.

8. Gestión de Socios y Proveedores

8.1. Due Diligence sobre Socios y Proveedores

FiduEnlace ® aplica estrictas medidas de debida diligencia para evaluar a los socios, agentes y proveedores con los que trabaja. Cada socio potencial está sujeto a un proceso de verificación antes de firmar cualquier acuerdo de cooperación.

8.2. Seguimiento continuo de socios

Una vez establecidas las relaciones, FiduEnlace ® mantiene un seguimiento continuo de sus socios y puede rescindir cualquier asociación o colaboración en caso de descubrimiento de actividades sospechosas o actividades contrarias a las normas de cumplimiento. FiduEnlace ® se reserva el derecho de realizar auditorías periódicas para verificar el cumplimiento de los estándares AML/KYC por parte de sus socios.

9. Consecuencias del incumplimiento de la política AML/KYC

9.1. Suspensión y Terminación de Servicios

A cualquier cliente o socio que se niegue a proporcionar la información necesaria para la identificación o verificación del cumplimiento, o que sea sospechoso de actividades ilegales, se le suspenderán o cancelarán sus servicios inmediatamente por FiduEnlace ®. No se realizarán reembolsos y FiduEnlace ® se reserva el derecho de comunicar la incidencia a las autoridades competentes.

9.2. Procedimientos disciplinarios para empleados

los empleados de FiduEnlace ® quienes no cumplan con las políticas AML/KYC o que no cumplan con sus obligaciones de informar estarán sujetos a medidas disciplinarias, que pueden incluir el despido y acciones legales, según la gravedad de la infracción.

10. Modificación de la Política

FiduEnlace ® se reserva el derecho de modificar esta política AML/KYC en cualquier momento para garantizar que siga cumpliendo con las leyes y regulaciones aplicables. Los cambios entrarán en vigor inmediatamente después de su publicación en el sitio web oficial de FiduEnlace ®. Se invita a los clientes y socios a consultar periódicamente la política para mantenerse informados sobre las actualizaciones.

11. Preguntas y Contacto

Si tiene alguna pregunta o solicitud de aclaración con respecto a esta política AML/KYC, comuníquese con nuestro equipo de Cumplimiento en cumplimiento[@]fidulink.com. FiduEnlace ® se compromete a tratar todas las solicitudes de forma confidencial y profesional.

Última actualización el 01/10/2024 à 00:01